투자 포트폴리오 선택하기(기초)

본인 성향, 나이, 투자에 지속적으로 둘 수 있는 자본금에 따라 포트폴리오를 선택하는게 좋다.

 

1. 손절매 절대 못함, 매달 보는것도 싫고 매매하는게 싫은 타입

- 정적 자산배분 추천 (리치고-주식 부분의 중립형 추천)

자산배분 예)

TIGER 미국S&P 17.5%, KBSTAR 200TR 17.5%

KOSEF 국고채10년 17.5%, TIGER 미국채10년선물 17.5%

ACE KRX금현물 15%

TIGER 단기채권액티브 15% (개인적으로는 TIGER 미국달러단기채권액티브 추천)

- 매매 주기

1년에 한 번 또는 6개월에 한 번 리밸런싱 추천

- 성과

CAGR 6.87%, MDD -11.82%, 변동성 7.77%

- 개인적인 의견

정적 자산배분이다보니 연평균 수익율이 떨어지는건 한계가 있음

작년 같이 주식과 채권이 같이 오르는 해에는 왠만한 동적 자산배분보다 더 수익율이 좋았음

1년에 한 번 매매가능하니 신경쓰고 싶지 않고, 자산금액이 클 수록 적절한 매매 방식

TIGER 단기채권액티브는 현금 비중 15%를 담당하고 있는데, 보통 장이 안 좋을 때 현금이 활약하기 때문에 달러로 보유하는게 유리하여 TIGER 미국달러단기채권액티브를 더 추천 함

 

2. 손절도 할 수 있고, 매매 신호에 따라서 그대로 따라갈 자신이 있는 타입

     2.1 수익율이 좀 낮아도 손실율도 낮추고 싶은 타입

- 동적 자산배분 SAA 추천

LAA+(OSP+FAA+BondM.)=SAA (tistory.com)

자산배분 예)

OSP 신호에 따른 동적 자산 (QQQ or USD) 55%

SCHD 15%, GLD 15%, 채권 동적 자산배분 15%

- 매매 주기

한 달에 한 번 매월 1일, 동적 자산배분 신호 글 참고

- 성과

CAGR 12% (예상), MDD -15% (예상)

- 개인적인 의견

누군가가 매매를 시작하고 싶다고 할 때 가장 추천하는 포트폴리오

전체 자산을 사고 팔고 할 필요 없고 45%는 거의 고정된 상태에서 55%로 추가 수익을 노리는 전략이라 매매도 편함

신호에 따라서 매매하는 것은 절대적으로 지켜야함

동적 자산 55%의 비중을 더 키우거나 낮추는 방식으로 포트폴리오의 수익성과 안정성을 변경할 수도 있음

     2.2 수익율을 높이고 손실율도 더 감당가능한 타입

- 동적 자산배분 OSP 추천

전략 백테스트 - Optimized Solution Portfolio(OSP) (tistory.com)

자산배분 예)

OSP 신호에 따른 동적 자산 (QQQ or USD) 100%

- 매매 주기

한 달에 한 번 매월 1일, 동적 자산 배분 신호 OSP가 긍정일 경우 QQQ 100%, 부정일 경우 USD 100%

- 성과

CAGR 18.76%, MDD -16.05%

- 개인적인 의견

공격적이면서 수익율을 최대한 높이고 싶은 사람들에겐 OSP를 추천

본인도 OSP 신호에 따라 매매하는 비중이 가장 큼

달 기준으로 전부 사고, 전부 파는 등의 매매가 발생하니, 신호에 따라 실제로 수행할 수 있는 사람들만 추천

OSP 신호는 신호 성격상 한번 손실이 발생해야 매도 신호 발생하니 그런 특성도 이해하고 있어야 함

     2.3 수익율을 최대치로 올리고 손실율 및 잦은 매매를 감당할 수 있는 타입

- 동적 자산배분 OSP의 주간 매매 추천

OSP 주간 신호 백테스트 (tistory.com)

- 자산배분 예)

OSP 주간 신호에 따른 동적 자산 (QQQ or USD) 100%, 더 극대화 한다면 QLD나 TQQQ도 가능

- 매매 주기

매 주 1회, 신호에 따라서 매매

- 성과

QQQ: CAGR 23.54, MDD -25.41%, QLD: CAGR 47.28%, MDD -47.57%

- 개인적인 의견

아직 주간 신호는 제공하지 않음

매 주 월요일 전에 신호를 뽑아서 올리기엔 시간이 많이 들고, 데이터 값 반영이 느려 수동으로 처리해야 함

추후 제공 가능

 

3. 투자를 지속할 수 있는 자산, 나이에 따른 추천 포트폴리오

*본인 성향 파악이 우선이고, 성향이 없다는 가정하에 추천하는 것이니 감안해서 적용

     3.1 20대, 30대, 자녀들 계좌

- 동적 자산배분 OSP 추천

아직 매매할 수 있는 날들도 많고, 투자 금액이 점점 커져갈 수 있으므로 초기에는 더 공격적인 매매 적용 가능

OSP 신호에 따라 QQQ 대신 QLD 까지도 추천 가능함 (TQQQ는 MDD가 너무 커서 비추천)

     3.2 40대 이상

- 동적 자산배분 SAA 추천

이미 투자금액이 커져있을 수 있고, 추가적으로 투입 가능한 돈보다 이미 투자에 사용하고 있는 금액이 크면 더 안전하게 매매하는 것이 나음

SAA의 공격적인 OSP 비중도 현재는 55%이나 연령대에 따라서 은퇴가 가까울수록 그 비중을 낮춰가는게 유리함

     3.3 결혼, 집 등의 몫돈 사용 계획이 없는 경우

- 일반 매매보다는 연금계좌, ISA 등 활용 추천

금액이 커질 수록 절세를 고려해봐야하는데, 당장 써야하는 금액이면 일반계좌에서 매매할 수 밖에 없음

본인 상황에 따라서 55세 이후에 연금으로 받아도 된다면, 연금 계좌 등을 적극 활용하는게 절세에서 유리함

ISA는 올해 더 유리한 조건으로 바뀌었으니 추천하는데 지금 만들지말고 정책 확정 완료되면 그 때 만들어야 적용되는 것으로 알 고 있음

 

*한국 계좌, 연금 계좌 등 한국 상품만 매매가능한 계좌들에서는 (K)붙어있는 (K)SAA, (K)OSP 등으로 매매하면 됨

**궁금한 부분은 질문 가능